Avantage de faire affaire avec un courtier hypothécaire
Le courtier hypothécaire est un intermédiaire entre le client et le prêteur. Il ne prête pas d'argent, mais peut négocier pour son client une demande de prêt hypothécaire auprès de plusieurs institutions financières. Son travail consiste à obtenir pour vous les meilleures conditions sur le marché, compte tenu de votre situation financière et de votre dossier de crédit. Comme le marché hypothécaire n'a pas de secret pour lui, le courtier est en mesure de vous présenter l'ensemble des produits financiers et de vous conseiller sur celui qui vous convient le mieux. Il connaît aussi les différents créneaux dans lesquels les institutions financières se spécialisent, et il a accès à des prêteurs que le commun des mortels serait bien en peine de trouver lui-même.
En raison du nombre de clients qu'il dirige vers les institutions financières, il a un excellent pouvoir de négociation. Il peut généralement obtenir pour vous un rabais d'au moins un point de pourcentage par rapport aux taux hypothécaires affichés en succursale, ce qui permet d'être traité comme un très bon client de l'institution financière et d'économiser des milliers de dollars en frais d'intérêt.
La transaction peut se conclure très rapidement (en moins de 48 heures). C'est pourquoi il est préférable de se présenter bien préparé devant le courtier. À cette fin, il vous faut assembler les informations nécessaires à l'évaluation de votre dossier (actif, passif, revenu, stabilité d'emploi, etc.). Cet exercice permettra au courtier d'avoir une meilleure vue d'ensemble de votre situation, puis de vous dire à quoi vous pouvez vous attendre. Par exemple, il évaluera la valeur maximale du prêt hypothécaire que vous pourrez contracter, la somme que vous pourrez consacrer à vos versements hypothécaires et à vos autres obligations financières, ainsi que celle que vous pourrez verser comme mise de fonds.
Par la suite, le courtier hypothécaire préparera votre dossier et le présentera à plusieurs institutions financières, ce qui vous évitera autant de démarches. Et la beauté de la chose, c'est qu'il ne vous en coûtera rien. Ce sont les banques, les sociétés de crédit et les compagnies d'assurances qui paient les honoraires au courtier hypothécaire, en fonction du volume des affaires qu'il leur permet ainsi de réaliser.
Actuellement, HLC( Hypothèque Logis-Concept) est la plus grande firme de courtage hypothécaire au Canada. Au Québec on trouve plusieurs courtiers comme Multi-prêt,Invis et plusieurs.
il vous faut vérifier si votre courtier détient un certificat d'exercice de l'Association des courtiers et agents immobiliers du Québec (ACAIQ)où avoir un permis avec mention D si le courtiuer fait partie de le chambre de la sécurité financière. Vous bénéficierez en ce cas des mécanismes de protection de la Loi sur le courtage immobilier ou de la CSF.
Assurez-vous également que le courtier est membre de l'association Canadienne des courtiers hypothécaires accrédités(ACCHA). Les membres doivent notamment respecter un code de déontologie.
Ce qui peut être ajouté et d'intérêt. Les conditons de prêts peuvent être très différentes d'un prêteur à l'autre. Quelle sera voter pénalité si des circonstances vous incitent à devoir vendre votre maison avant la fin de votre terme?
Quelles seront les frais associés à votre renouvellement hypothécaire, et ce surtout si vous décidez de changer de prêteur?
Une hypothèque ou une marge hypothécaire? La marge vous permettra au fil des annees de bénéficer de l'équité que vous aurez au fil des ans, accumulé sur votre maison. Donc d'une marge de crédit à un taux exceptionnellement bas.
Pourrez-vous prétendre à des remises accélérées tel que 10% par annee et/ou double versement? Ce sont pourtant des mécanismes qui vous sont fort avantageux. Vérifiez ce qu'il peut advenir d'un prêt amorti sur 25 ans pour lequel vous optez à la fois à un double versement et une remise annuelle de 10%. Vous concluerez qu'en 5 ans et même moins, votre emprunt sera remboursé au lieu du 25 ou 40 ans prévu...
En raison du nombre de clients qu'il dirige vers les institutions financières, il a un excellent pouvoir de négociation. Il peut généralement obtenir pour vous un rabais d'au moins un point de pourcentage par rapport aux taux hypothécaires affichés en succursale, ce qui permet d'être traité comme un très bon client de l'institution financière et d'économiser des milliers de dollars en frais d'intérêt.
La transaction peut se conclure très rapidement (en moins de 48 heures). C'est pourquoi il est préférable de se présenter bien préparé devant le courtier. À cette fin, il vous faut assembler les informations nécessaires à l'évaluation de votre dossier (actif, passif, revenu, stabilité d'emploi, etc.). Cet exercice permettra au courtier d'avoir une meilleure vue d'ensemble de votre situation, puis de vous dire à quoi vous pouvez vous attendre. Par exemple, il évaluera la valeur maximale du prêt hypothécaire que vous pourrez contracter, la somme que vous pourrez consacrer à vos versements hypothécaires et à vos autres obligations financières, ainsi que celle que vous pourrez verser comme mise de fonds.
Par la suite, le courtier hypothécaire préparera votre dossier et le présentera à plusieurs institutions financières, ce qui vous évitera autant de démarches. Et la beauté de la chose, c'est qu'il ne vous en coûtera rien. Ce sont les banques, les sociétés de crédit et les compagnies d'assurances qui paient les honoraires au courtier hypothécaire, en fonction du volume des affaires qu'il leur permet ainsi de réaliser.
Actuellement, HLC( Hypothèque Logis-Concept) est la plus grande firme de courtage hypothécaire au Canada. Au Québec on trouve plusieurs courtiers comme Multi-prêt,Invis et plusieurs.
il vous faut vérifier si votre courtier détient un certificat d'exercice de l'Association des courtiers et agents immobiliers du Québec (ACAIQ)où avoir un permis avec mention D si le courtiuer fait partie de le chambre de la sécurité financière. Vous bénéficierez en ce cas des mécanismes de protection de la Loi sur le courtage immobilier ou de la CSF.
Assurez-vous également que le courtier est membre de l'association Canadienne des courtiers hypothécaires accrédités(ACCHA). Les membres doivent notamment respecter un code de déontologie.
Ce qui peut être ajouté et d'intérêt. Les conditons de prêts peuvent être très différentes d'un prêteur à l'autre. Quelle sera voter pénalité si des circonstances vous incitent à devoir vendre votre maison avant la fin de votre terme?
Quelles seront les frais associés à votre renouvellement hypothécaire, et ce surtout si vous décidez de changer de prêteur?
Une hypothèque ou une marge hypothécaire? La marge vous permettra au fil des annees de bénéficer de l'équité que vous aurez au fil des ans, accumulé sur votre maison. Donc d'une marge de crédit à un taux exceptionnellement bas.
Pourrez-vous prétendre à des remises accélérées tel que 10% par annee et/ou double versement? Ce sont pourtant des mécanismes qui vous sont fort avantageux. Vérifiez ce qu'il peut advenir d'un prêt amorti sur 25 ans pour lequel vous optez à la fois à un double versement et une remise annuelle de 10%. Vous concluerez qu'en 5 ans et même moins, votre emprunt sera remboursé au lieu du 25 ou 40 ans prévu...
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